Een hoger salaris is niet per se een garantie voor meer financiële zekerheid. Ondanks salarisverhogingen en een groeiend banksaldo kunnen we het gevoel hebben dat we er nauwelijks op vooruit gaan. Volgens Wim van Zwol, hoofd Benelux en Nordics bij Vanguard, zou levensstijlinflatie – ook wel lifestyle creep genoemd – daar wel eens de oorzaak van kunnen zijn. Dit houdt in dat we steeds meer uitgeven naarmate ons salaris stijgt, en we minder kunnen sparen of investeren voor op de langere termijn

1. Maak een budget

Een budget geeft inzicht in waar je je geld aan uitgeeft en helpt je grenzen stellen zodat je niet ongemerkt steeds meer gaat uitgeven.

Een veelgebruikte richtlijn is de 50/30/20-regel:

-50% van je netto-inkomen voor vaste lasten zoals huur, rekeningen en boodschappen
-30% voor leuke dingen zoals uit eten gaan en vakanties
-20% voor sparen en beleggen

Je kunt deze verdeling aanpassen aan je levensstijl. Als je bijvoorbeeld van lekker eten of van reizen houdt, reserveer daar dan budget voor. Het gaat erom dat je bewust geld uitgeeft, en niet op de automatische piloot.

2. Stel duidelijke financiële doelen

Je bent veel gemotiveerder om te sparen als je weet waarvoor je het doet. Doelen helpen je betere keuzes maken:

-Korte termijn: vakantie, schuld aflossen, noodfonds
-Middellange termijn: huis of andere grote aankoop
-Lange termijn: pensioen, studiekosten kinderen

Voor doelen binnen de drie tot vijf jaar is een spaarrekening verstandig. Maar de spaarrente blijft vaak achter op de inflatie en zo verlies je elk jaar aan koopkracht. Voor langetermijndoelen biedt beleggen meer groeipotentieel. Ondanks schommelingen leveren aandelen op de lange termijn immers meestal meer op dan cash

3. Zet je geld aan het werk

Zelfs kleine investeringen kunnen een groot verschil maken. Volgens berekeningen kan maandelijks 100 euro beleggen na 30 jaar oplopen tot zo’n 80.000 euro, uitgaande van een jaarlijks fictief rendement van 5 procent. Bij een verdubbeling van de maandelijkse inleg naar €200 kan het vermogen over dezelfde periode uitkomen op ruim €160.000.

Ten prooi vallen aan levensstijlinflatie is geen schande; de meeste mensen werken immers om van het leven te genieten. Maar om vermogen op te bouwen (en uiteindelijk een betere levenskwaliteit te hebben) is meer nodig dan alleen meer verdienen: het gaat hierbij om verstandig met geld omgaan