Onderzoek naar de ‘Great Wealth Transfer’ wijst op vertrouwenskloof en op een groeiende behoefte aan betrouwbaar financieel advies

Nieuw onderzoek[1] van Capital Group wijst op een vertrouwenskloof bij de ‘Great Wealth Transfer’, de grote overdracht van vermogen tussen generaties. Veel erfgenamen nemen grote financiële beslissingen nog voordat ze zich daar klaar voor voelen.

Van de ondervraagden nam 91% de eerste belangrijke financiële beslissing binnen drie maanden na ontvangst van een erfenis. Toch voelde slechts 18% zich in de eerste weken zeer comfortabel bij die beslissingen. Deze bevindingen wijzen op het belang van betrouwbaar financieel advies bij zowel de eerste financiële keuzes als bij het langetermijnplan voor het geërfde vermogen.

Guy Henriques, President, Europe and Asia-Pacific Client Group bij Capital Group: “Een erfenis brengt vaak directe financiële, juridische en administratieve beslissingen met zich mee, maar veel erfgenamen hebben geen tijd om te bepalen wat ze met dat vermogen willen bereiken. Ons onderzoek toont aan dat die druk tot gemiste kansen kan leiden. Achteraf hadden veel erfgenamen liever meer van hun erfenis geïnvesteerd. Vertrouwd financieel advies kan een verschil maken. Adviseurs kunnen erfgenamen helpen de complexiteit te overzien, weloverwogen beslissingen te nemen en een beleggingsplan voor de lange termijn op te stellen. Capital Group werkt hiervoor samen met vermogensbeheerders en biedt hun beleggingsinzichten en een langetermijnperspectief om de volgende generatie erfgenamen te ondersteunen.”

Belangrijkste bevindingen uit het onderzoek van Capital Group:

- Erfgenamen handelen voordat ze zich er klaar voor voelen
- 91% van de erfgenamen nam de eerste belangrijke financiële beslissing binnen drie maanden na ontvangst van de erfenis. Bij 43% gebeurde dat zelfs binnen enkele weken, maar slechts 18% voelde zich zeer comfortabel bij die keuzes.
- Nauwelijks 19% is volledig tevreden met de manier waarop ze hun erfenis hebben besteed. 60% had meer willen investeren in effecten of pensioenproducten.
- Bijna de helft (49%) noemt te veel opties of tegenstrijdig advies als een van de grootste uitdagingen bij het beheer van geërfd vermogen.

Betrouwbaar advies vergroot vertrouwen, maar wordt niet altijd opgevolgd

- 78% zegt dat een bestaande relatie met een adviseur de waardevolste factor was bij de erfenis, en 70% zegt dat vroeg professioneel advies heeft bepaald hoe ze het vermogen hebben besteed en belegd.

- 88% zegt dat een adviseur niet alleen financieel advies, maar ook emotionele steun bood.

- Minder dan de helft van de erfgenamen (48%) zegt het ontvangen advies volledig te hebben gevolgd. Bij vrouwen is dat 42%.

Vrouwen en Gen Z maken andere keuzes rond geërfd vermogen

- Vrouwen vullen professioneel financieel advies vaker aan met digitale platforms of geautomatiseerd beleggingsadvies (73% versus 62% voor mannen), vrienden of familie (78% versus 68%) en AI-tools om ideeën te ontwikkelen en opties te toetsen (69% versus 56%).

- Meer dan de helft (54%) van de erfgenamen uit de generatie Z vond na de erfenis een nieuwe adviseur die beter bij hen paste, tegenover 38% van de generatie X en 28% van de babyboomers.

Bijna een kwart (24%) van de generatie Z belegt uitsluitend met het oog op financieel rendement, tegenover 11% van generatie X en 5% van de babyboomers.

In Nederland leidt toegang tot advies niet altijd tot overtuiging, terwijl Nederlandse portefeuilles eerder op effecten en vastgoed zijn gericht

Slechts 18% van de Nederlandse erfgenamen voelde zich zeer comfortabel bij het nemen van beslissingen. Amper 32% (tegenover 48% wereldwijd) volgde het ontvangen advies volledig op. Mogelijk speelt keuzestress een rol: 62% noemt te veel opties of tegenstrijdig advies als een van de grootste uitdagingen, tegenover 49% wereldwijd. 93% raadpleegde een professionele adviseur (tegenover 90% wereldwijd), maar bij slechts 53% (tegenover 70% wereldwijd) heeft dat vroege advies bepaald hoe ze hun erfenis hebben besteed en belegd. Toegankelijkheid speelt daarbij een belangrijke rol: 66% (tegenover 39% wereldwijd) zei dat het hen vertrouwen gaf om te handelen. Dat kan verklaren waarom Nederlandse respondenten vaker digitale platforms gebruikten (72% versus 67% wereldwijd).