Als je begin 2025 €1000 in de Vanguard S&P 500 ETF had geïnvesteerd, had je bijna €340 winst kunnen maken - of bijna evenveel verliezen. De koers dusverre dit jaar schommelde namelijk tussen een stijging van circa 35% en een daling van ongeveer 26%.

Een woelige tijd dus voor beleggers. En eentje die je zoals altijd het beste uit kan zitten. Maar met zulke hoogte- en dieptepunten kan een jaar als 2025 beleggingsstress opleveren. Hoe ga je daarmee om?

Juist in woelige tijden kan een gebalanceerde portefeuille - met een goede spreiding van bijvoorbeeld obligaties, internationale aandelen of defensieve sectoren - die stress aanzienlijk verminderen door de risico’s beter te spreiden en de impact van marktvolatiliteit te dempen. Zo vergroot je in alle opzichten je kans op langetermijnsucces.

Bij Vanguard zijn we ervan overtuigd dat balans meer invloed heeft op je rendement dan wat dan ook. We hebben het dan over je assetallocatie – hoe je je portefeuille verdeelt over verschillende beleggingscategorieën zoals aandelen en obligaties. Hier zijn drie goede redenen waarom een gebalanceerde portefeuille een slimme zet is:

1. Je bepaalt je rendement met je verdeling

Je assetallocatie – de verhouding tussen aandelen en obligaties – is cruciaal. Aandelen kunnen op de lange termijn hoge rendementen opleveren, maar ze zijn ook volatiel. Obligaties zijn stabieler, maar leveren doorgaans minder op. Een portefeuille met 100% aandelen heeft in het verleden 8,7% per jaar opgeleverd, maar met flinke uitschieters – zowel positief als negatief. Een mix van 60% aandelen en 40% obligaties leverde iets minder op (gemiddeld 7,5%), maar met veel minder schommelingen. Kortom: meer aandelen = meer potentieel, maar ook meer risico. (1)

2. Je blijft op koers richting je doelen

Of je nu spaart voor je pensioen, een huis of een wereldreis: een gebalanceerde portefeuille helpt je om je doelen te bereiken zonder onnodige stress. Voor doelen op de lange termijn kun je wat meer risico nemen (bijvoorbeeld 80% aandelen), terwijl doelen op de korte termijn beter af zijn met een defensievere verdeling (meer obligaties). En het mooie is: je kunt je portefeuille aanpassen als je leven verandert. Kom je dichter bij je pensioen? Dan kun je geleidelijk meer obligaties opnemen om je risico te verlagen

3. Je voorkomt emotionele beslissingen

Marktdalingen kunnen paniek veroorzaken. Maar als je portefeuille goed in balans is, hoef je minder bang te zijn voor grote verliezen. Stel: de markt daalt met 20%. Heb je alleen aandelen? Dan daalt je hele portefeuille met 20%. Heb je een 60/40-mix? Dan is de daling waarschijnlijk maar rond de 11%.

Dat verschil maakt het emotioneel veel makkelijker om rustig te blijven en vast te houden aan je plan – en dat is vaak de sleutel tot beleggingssucces.

Makkelijk en kostenbewust naar een gebalanceerde portefeuille

Een gebalanceerde portefeuille samenstellen hoeft niet ingewikkeld of duur te zijn. Je kunt het uit handen geven met beheerde diensten waarbij een portefeuille wordt samengesteld op basis van jouw risicoprofiel. Of je kunt zelf bouwen en kiezen maken uit een brede selectie van laaggeprijsde fondsen. Verder zijn er kant en klare fondsen gericht op bijvoorbeeld je pensioendoelstellingen, die aandelen en obligaties in één pakket combineren. Kortom: er zijn meerdere routes die naar Rome leiden. Welke route je ook kiest, het draait om wat bij jou past.